東方(fang)惠民公司源于(yu)鹽(yan)池小額(e)信貸(dai)項目，始于(yu)1996年(nian)。是在愛德基金(jin)會(hui)資(zi)助的(de)“鹽(yan)池縣愛德治沙與社(she)區綜合發展(zhan)(zhan)項目”的(de)基礎上(shang)參照孟加拉鄉村(cun)(cun)銀行(xing)(GB模(mo)式)模(mo)式，并(bing)在鹽(yan)池縣委、縣政(zheng)府以(yi)及中(zhong)國農(nong)業大(da)學、法國沛豐金(jin)融機構等方(fang)面的(de)大(da)力(li)支持幫扶下，結合鹽(yan)池縣實際情況(kuang)以(yi)及當地農(nong)戶的(de)信貸(dai)需(xu)求而成立的(de)。參照孟加拉鄉村(cun)(cun)銀行(xing)模(mo)式，東方(fang)惠民公司結合寧夏地域特色和自(zi)身(shen)業務發展(zhan)(zhan)需(xu)要，以(yi)及涉農(nong)金(jin)融服(fu)務不斷出(chu)現(xian)的(de)新的(de)需(xu)求，我們自(zi)主創新逐漸形成了一套適合東方(fang)惠民發展(zhan)(zhan)的(de)信貸(dai)模(mo)式—鹽(yan)池小額(e)信貸(dai)扶貧模(mo)式(下文簡稱鹽(yan)池模(mo)式)。

　　“鹽池模(mo)式”是經(jing)過(guo)多年在實踐中(zhong)的不斷探索(suo)、總結(jie)和完善，東方惠民信貸結(jie)合寧(ning)夏(xia)本(ben)地實際需求創造性地設計了“信貸資(zi)金+培訓(xun)服(fu)務”和“低額度、廣覆蓋、高(gao)還款和高(gao)效益”的獨具特色的小額信貸模(mo)式，最終創新(xin)地建立(li)了具有可(ke)操(cao)作性、可(ke)推廣性、指(zhi)向(xiang)貧困人口以(yi)及(ji)有效解決貧困地區自我(wo)發展的本(ben)土化小額信貸模(mo)式。

　　信貸模式

　　1.貸款(kuan)對象：具有(you)生產經(jing)營能(neng)力、已婚、18-60歲(sui)的農村(cun)婦女;

　　2.貸款用途：生產、經(jing)營(ying)性創(chuang)收項目;

　　3.貸款方式：無(wu)抵(di)押聯保貸款;

　　4.客戶(hu)(hu)選(xuan)擇：以村(cun)(cun)(cun)為(wei)單位組(zu)(zu)(zu)成信(xin)貸村(cun)(cun)(cun)組(zu)(zu)(zu),由組(zu)(zu)(zu)員(yuan)(yuan)(yuan)民主(zhu)選(xuan)舉(ju)大組(zu)(zu)(zu)長(chang)(chang)，村(cun)(cun)(cun)組(zu)(zu)(zu)以下設(she)若(ruo)干個聯(lian)(lian)保(bao)(bao)小組(zu)(zu)(zu)，每個小組(zu)(zu)(zu)由4-7戶(hu)(hu)組(zu)(zu)(zu)員(yuan)(yuan)(yuan)自愿(yuan)組(zu)(zu)(zu)成(一(yi)般(ban)5戶(hu)(hu)即可)，聯(lian)(lian)保(bao)(bao)小組(zu)(zu)(zu)組(zu)(zu)(zu)員(yuan)(yuan)(yuan)均可獲(huo)得貸款，并推(tui)選(xuan)一(yi)名小組(zu)(zu)(zu)長(chang)(chang);剔(ti)除里(li)面有(you)(you)“親(qin)(qin)母(mu)女、親(qin)(qin)姊妹、親(qin)(qin)妯(zhou)娌、親(qin)(qin)弦和(he)(he)”四種關系(xi)，由組(zu)(zu)(zu)員(yuan)(yuan)(yuan)自愿(yuan)選(xuan)出(chu)小組(zu)(zu)(zu)長(chang)(chang);若(ruo)干個聯(lian)(lian)保(bao)(bao)小組(zu)(zu)(zu)組(zu)(zu)(zu)成村(cun)(cun)(cun)級(ji)信(xin)貸大組(zu)(zu)(zu)，自愿(yuan)選(xuan)舉(ju)大組(zu)(zu)(zu)長(chang)(chang);每個推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan)(yuan)負責約20個村(cun)(cun)(cun)組(zu)(zu)(zu)，通過(guo)推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan)(yuan)以及協調(diao)員(yuan)(yuan)(yuan)(每個協調(diao)員(yuan)(yuan)(yuan)管理5名推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan)(yuan))將分散(san)的農(nong)戶(hu)(hu)和(he)(he)公司聯(lian)(lian)系(xi)起來(lai)，這(zhe)樣(yang)從借貸農(nong)戶(hu)(hu)到聯(lian)(lian)保(bao)(bao)小組(zu)(zu)(zu)、信(xin)貸村(cun)(cun)(cun)組(zu)(zu)(zu)、推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan)(yuan)、協調(diao)員(yuan)(yuan)(yuan)、營業部經理、總(zong)經理層層負責，形(xing)成了一(yi)個完整(zheng)、持續、富有(you)(you)親(qin)(qin)情、相互熟知的組(zu)(zu)(zu)織網絡，用親(qin)(qin)情、道德、自尊心(xin)等去約束他們(men)，促使(shi)每一(yi)位農(nong)戶(hu)(hu)自覺的在(zai)規定的時間(jian)點(dian)完成清息和(he)(he)還本(ben)。分散(san)規避貸款所帶來(lai)的風險，減少(shao)公司可能存在(zai)的損(sun)失。

　　截至2014年(nian)年(nian)底(di)，惠民公司的(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)中(zhong)，基礎貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)比(bi)例達到81%，發展性貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)比(bi)例為(wei)15%，社區貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)比(bi)例為(wei)4%，產業合作貸(dai)款(kuan)(kuan)只做(zuo)了2個村，余額(e)100多萬元。為(wei)了適應農戶需求，前三種貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)比(bi)例將有所增加(jia)。

　　“鹽池小額信貸扶貧模式”的“六個(ge)一”特性(xing)

　　一是制定了一個富有社會責任的發展戰略。

　　以填(tian)補農村(cun)金融(rong)服務(wu)盲區、盲點為己任，面向(xiang)農村(cun)低端市場，走(zou)向(xiang)貧困山(shan)區，為廣大的農村(cun)低收入家(jia)庭提供小(xiao)額信貸服務(wu)，改(gai)善他們(men)的生活。惠民公(gong)司的業務(wu)從經濟條件(jian)相對好的鹽池縣開始，逐步向(xiang)六盤山(shan)貧困片區擴展。

　　二是形成了一套服務到達貧困家庭的自動瞄準機制。

　　特定的(de)(de)(de)對象(xiang)(農(nong)村低收(shou)入(ru)婦(fu)女)、小的(de)(de)(de)額度(du)(10000元起步(bu))、高于銀(yin)行的(de)(de)(de)利息(平均年(nian)(nian)利率12.4%)、短的(de)(de)(de)周期(qi)(半年(nian)(nian)或(huo)一年(nian)(nian))，同時要求客戶參(can)加(jia)(jia)村組每月一次(ci)的(de)(de)(de)例會(hui)，參(can)加(jia)(jia)其他一系列(lie)能力建設活動，這(zhe)種信貸(dai)是(shi)富裕戶不愿意(yi)參(can)加(jia)(jia)的(de)(de)(de)，這(zhe)樣(yang)就保證了信貸(dai)能夠透(tou)過優勢(shi)人(ren)群自動到達真正需要貸(dai)款的(de)(de)(de)低收(shou)入(ru)農(nong)戶。由(you)于形成了一種自動指向低收(shou)入(ru)家(jia)庭(ting)的(de)(de)(de)這(zhe)種自動瞄準制(zhi)度(du)，使(shi)公司的(de)(de)(de)客戶中低收(shou)入(ru)家(jia)庭(ting)占到93%以上。

　　三是打造了一支善于開展基層工作的團隊，推行自下而上的參與式農村工作方法。

　　惠民公(gong)司堅持“管(guan)理專(zhuan)業(ye)化，業(ye)務(wu)(wu)本(ben)土化;就(jiu)近招(zhao)(zhao)聘(pin)，方便服(fu)務(wu)(wu)”的(de)原則，在(zai)當地農(nong)村(cun)招(zhao)(zhao)聘(pin)知識女青年(nian)(以成家的(de)農(nong)村(cun)婦(fu)女為主)為推(tui)廣(guang)員(yuan)。他們來(lai)自農(nong)村(cun)、服(fu)務(wu)(wu)農(nong)村(cun)，將資(zi)金、信息、技(ji)術、親情送到農(nong)民手中。盡管(guan)文化程度并不高，但這些人在(zai)農(nong)村(cun)留得(de)住，能(neng)夠(gou)很好地和(he)農(nong)民溝通，保證(zheng)服(fu)務(wu)(wu)真正到達(da)低收入農(nong)戶。

　　四是建立了一個富有親情，提供系列按需求設計、多元化服務的客戶服務網絡。

　　以自然村(cun)(cun)為單位，每個(ge)自然村(cun)(cun)組(zu)(zu)(zu)建一個(ge)信(xin)貸(dai)(dai)中心(xin);每個(ge)村(cun)(cun)中心(xin)建立活(huo)動室，客戶(hu)(hu)參加每月(yue)一次(ci)的固定例會(hui);5戶(hu)(hu)農(nong)戶(hu)(hu)自愿組(zu)(zu)(zu)成聯保小組(zu)(zu)(zu)，若干個(ge)聯保小組(zu)(zu)(zu)組(zu)(zu)(zu)成村(cun)(cun)級信(xin)貸(dai)(dai)大組(zu)(zu)(zu)，每個(ge)推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan)負責約20個(ge)村(cun)(cun)組(zu)(zu)(zu)，通過(guo)推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan)以及協調員(yuan)(yuan)(每個(ge)協調員(yuan)(yuan)管理5名(ming)推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan))將分散的農(nong)戶(hu)(hu)和(he)公司(si)聯系起來，這(zhe)樣從(cong)借貸(dai)(dai)農(nong)戶(hu)(hu)到(dao)聯保小組(zu)(zu)(zu)、信(xin)貸(dai)(dai)村(cun)(cun)組(zu)(zu)(zu)、推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan)、協調員(yuan)(yuan)、營業部經理、總(zong)經理層(ceng)層(ceng)負責，形成了(le)一個(ge)完整、持(chi)續、富有(you)親情、相互熟知的組(zu)(zu)(zu)織(zhi)網絡，目前有(you)協調員(yuan)(yuan)32名(ming)，推(tui)廣(guang)員(yuan)(yuan)128名(ming)，大組(zu)(zu)(zu)長(chang)1068名(ming)，小組(zu)(zu)(zu)長(chang)2760名(ming)。

　　五是建成了一個具有“兩益”(公益、效益)性質的商業化運作模式。

　　東方惠民公司通過向(xiang)每個(ge)(ge)自然(ran)村(cun)建立的(de)信(xin)貸(dai)組(zu)(zu)(zu)織的(de)成(cheng)員(yuan)(yuan)提供(gong)貸(dai)款(kuan)，將每個(ge)(ge)參與(yu)信(xin)貸(dai)的(de)個(ge)(ge)體(ti)(ti)納入到(dao)一(yi)個(ge)(ge)持續的(de)團隊中，從總(zong)經理(li)到(dao)營(ying)業部主任—協調員(yuan)(yuan)—推廣員(yuan)(yuan)—村(cun)組(zu)(zu)(zu)大(da)組(zu)(zu)(zu)長—聯保小組(zu)(zu)(zu)—借貸(dai)農戶，逐(zhu)級負責(ze)，形成(cheng)了(le)(le)一(yi)個(ge)(ge)完整有效(xiao)的(de)組(zu)(zu)(zu)織體(ti)(ti)系(xi)。該(gai)體(ti)(ti)系(xi)：一(yi)是(shi)借助組(zu)(zu)(zu)織的(de)控制(zhi)機制(zhi)，實現有效(xiao)的(de)管理(li);二是(shi)發(fa)揮了(le)(le)團體(ti)(ti)道德(de)的(de)約束(shu)機制(zhi)，保證(zheng)了(le)(le)高的(de)還(huan)貸(dai)率(lv);三是(shi)村(cun)組(zu)(zu)(zu)成(cheng)員(yuan)(yuan)相(xiang)互擔保獲(huo)得貸(dai)款(kuan)，貸(dai)款(kuan)由村(cun)組(zu)(zu)(zu)集體(ti)(ti)按照制(zhi)度規定(ding)予以確定(ding)和批(pi)準;四(si)是(shi)提高了(le)(le)效(xiao)率(lv)，降低了(le)(le)成(cheng)本(ben)，獲(huo)得較好回(hui)報(bao)。

　　獲(huo)(huo)利不忘回饋社(she)會(hui)(hui)。截至2015年(nian)(nian)(nian)，東(dong)方(fang)(fang)惠(hui)(hui)民公(gong)司在(zai)鹽池、同心、原州、西吉、隆德等(deng)(deng)業(ye)務(wu)(wu)覆蓋區域(yu)開(kai)(kai)展科技知(zhi)識(shi)培訓活動(dong)(dong)近30屆，結合惠(hui)(hui)民信(xin)貸資(zi)金(jin)(jin)，有(you)效帶(dai)動(dong)(dong)了1.7萬名(ming)農(nong)(nong)村(cun)婦女(nv)(nv)、近2萬戶(hu)(hu)農(nong)(nong)村(cun)家(jia)(jia)庭發展家(jia)(jia)庭養殖、種植業(ye)的(de)(de)積極性(xing)。針(zhen)對農(nong)(nong)村(cun)婦女(nv)(nv)的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)知(zhi)識(shi)講座(zuo)是東(dong)方(fang)(fang)惠(hui)(hui)民公(gong)司與法(fa)國(guo)沛豐協會(hui)(hui)攜手(shou)(shou)開(kai)(kai)展的(de)(de)服務(wu)(wu)項(xiang)(xiang)目(mu)，項(xiang)(xiang)目(mu)旨在(zai)通過提升農(nong)(nong)村(cun)婦女(nv)(nv)家(jia)(jia)庭金(jin)(jin)融(rong)管(guan)理意識(shi)，促進農(nong)(nong)村(cun)婦女(nv)(nv)社(she)會(hui)(hui)地位(wei)的(de)(de)提升。近5年(nian)(nian)(nian)來有(you)23人(ren)(ren)到北京領取(qu)“中國(guo)微型(xing)創業(ye)獎(jiang)(jiang)”;有(you)1名(ming)客(ke)戶(hu)(hu)獲(huo)(huo)得全(quan)球社(she)會(hui)(hui)影響特別獎(jiang)(jiang)，登上(shang)了法(fa)國(guo)巴黎盧浮(fu)宮的(de)(de)領獎(jiang)(jiang)臺。30余(yu)名(ming)貸款(kuan)婦女(nv)(nv)曾獲(huo)(huo)得了“全(quan)球微型(xing)創業(ye)獎(jiang)(jiang)”“創業(ye)女(nv)(nv)能(neng)手(shou)(shou)”“三八紅旗(qi)手(shou)(shou)”等(deng)(deng)榮譽和獎(jiang)(jiang)勵。 為了使廣(guang)大(da)客(ke)戶(hu)(hu)在(zai)參與中獲(huo)(huo)得能(neng)力的(de)(de)提升，公(gong)司設計并提供一系(xi)列非(fei)金(jin)(jin)融(rong)服務(wu)(wu)，包括(kuo)：一是開(kai)(kai)展豐富多(duo)彩的(de)(de)文化娛(yu)(yu)樂活動(dong)(dong),內容涉及(ji)文藝(yi)娛(yu)(yu)樂、技能(neng)、科普、文化等(deng)(deng)四大(da)類(lei)。2005年(nian)(nian)(nian)以(yi)來，參與各類(lei)活動(dong)(dong)的(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)每年(nian)(nian)(nian)均突破(po)3000人(ren)(ren)以(yi)上(shang)。二是濟貧(pin)助(zhu)(zhu)困，對于(yu)困難家(jia)(jia)庭給予大(da)病、就學(xue)(xue)等(deng)(deng)救助(zhu)(zhu)。2014年(nian)(nian)(nian)，有(you)43名(ming)大(da)學(xue)(xue)生和110名(ming)中小(xiao)學(xue)(xue)生得到了資(zi)助(zhu)(zhu);三是推行保險業(ye)務(wu)(wu)，為客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)安全(quan)經營保駕(jia)護航。2014年(nian)(nian)(nian)為死亡、大(da)災(zai)客(ke)戶(hu)(hu)免除貸款(kuan)41筆56萬元;四是開(kai)(kai)展一系(xi)列培訓活動(dong)(dong)，先后培訓文藝(yi)二傳(chuan)手(shou)(shou)188名(ming)，年(nian)(nian)(nian)度大(da)組長輪訓保持(chi)在(zai)每年(nian)(nian)(nian)800人(ren)(ren)次以(yi)上(shang)。

　　六是基于一系列小額信貸的管理制度，樹立了一個“微貸扶貧”的樣板。

　　東(dong)(dong)方(fang)惠(hui)(hui)民公(gong)司已成為中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)小貸(dai)行(xing)業的一(yi)面旗(qi)幟。“惠(hui)(hui)民模式”在(zai)同心(xin)、紅寺堡、原州等(deng)(deng)縣區的成功推廣(guang)說明其具有較強(qiang)的可復制性、可推廣(guang)性。中(zhong)(zhong)(zhong)央(yang)電視(shi)臺(tai)公(gong)益欄(lan)目(mu)、南京電視(shi)臺(tai)、寧夏各地方(fang)媒體(ti)、《瞭望(wang)周刊》、《經(jing)濟時報》等(deng)(deng)多家媒體(ti)曾多次對東(dong)(dong)方(fang)惠(hui)(hui)民小額(e)信(xin)貸(dai)進行(xing)過報道。東(dong)(dong)方(fang)惠(hui)(hui)民公(gong)司經(jing)過選(xuan)舉成為中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)小額(e)信(xin)貸(dai)聯(lian)(lian)盟的常務理事單位之一(yi)，獲得(de)(de)聯(lian)(lian)盟頒(ban)發2014年(nian)度最佳微型(xing)金融機構(gou)獎(jiang);獲得(de)(de)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)小額(e)信(xin)貸(dai)聯(lian)(lian)席會頒(ban)發的2013年(nian)中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)小額(e)信(xin)貸(dai)機構(gou)100強(qiang)。先后在(zai)鹽(yan)池接待國(guo)(guo)際國(guo)(guo)內(nei)考察學習者1200余(yu)人，召開(kai)全國(guo)(guo)性的金融扶貧(pin)研討會7次。東(dong)(dong)方(fang)惠(hui)(hui)民貸(dai)款公(gong)司員工多次應邀到山西、甘肅、內(nei)蒙、青海、陜西等(deng)(deng)外省區講課、培訓指(zhi)導(dao)。目(mu)前國(guo)(guo)內(nei)已經(jing)有近(jin)10家公(gong)益小額(e)信(xin)貸(dai)機構(gou)開(kai)始嘗試進行(xing)企(qi)業化改制。

　　措施

　　管理措(cuo)施

　　一、設(she)立分支(zhi)機構，積極(ji)向(xiang)縣域及農村延伸分支(zhi)機構和營業(ye)網點，實(shi)現金融服(fu)務鄉鎮和貧困(kun)地區大范圍覆蓋

　　2009年(nian)(nian)3月惠民信貸注冊(ce)成(cheng)立(li)了同心(xin)(xin)縣(xian)(xian)小(xiao)額信貸服(fu)務中(zhong)心(xin)(xin)，將(jiang)業(ye)務由(you)鹽池縣(xian)(xian)擴展至同心(xin)(xin)縣(xian)(xian);2013年(nian)(nian)惠民信貸正式遷址到寧夏銀川(chuan)市。并于2014年(nian)(nian)，分別(bie)注冊(ce)成(cheng)立(li)了固原(yuan)和西吉2家(jia)小(xiao)額信貸服(fu)務中(zhong)心(xin)(xin)，以及隆德小(xiao)額信貸項(xiang)目辦，至此公司已將(jiang)微小(xiao)信貸業(ye)務鋪設到了寧夏貧困邊遠的南(nan)部(bu)山區。

　　東(dong)方惠民公司成功(gong)的解決了扶貧和機(ji)構營利不能兼(jian)顧的普遍(bian)性難題。

　　1.通(tong)過恰(qia)當(dang)的(de)制度設計，如較(jiao)低的(de)額度，較(jiao)高(gao)的(de)利率，較(jiao)短的(de)周期，較(jiao)大(da)的(de)時(shi)間成本(ben)和特定的(de)瞄準對象(xiang)(農村(cun)婦女)等(deng)，形成了(le)自動瞄準低收入家庭的(de)有效機制，使貸(dai)款客戶中、中下等(deng)收入的(de)農戶比例達到92.5%。

　　2.通過建立(li)一個龐大的(de)客戶體系，降低了操作成本，保證了較高的(de)還貸率，實現(xian)了微(wei)利基礎上的(de)可持續發展。

　　3.通過(guo)有效的(de)能力(li)建設體系(xi)及技術支持(chi)服務(wu)體系(xi)，加(jia)大了對農戶的(de)扶持(chi)力(li)度，提高(gao)了信貸項目的(de)成功率，實現了增(zeng)加(jia)農戶收入(ru)和提高(gao)農戶能力(li)的(de)雙重目標，平均使每千元貸款(kuan)農戶年收入(ru)增(zeng)加(jia)648元。

　　4.通(tong)過積(ji)極探索包括社(she)會發(fa)展基(ji)金在內的新的金融服(fu)務手段(duan)，推進農(nong)(nong)村社(she)區治(zhi)理，實現農(nong)(nong)村社(she)區和農(nong)(nong)戶(hu)的可(ke)持續(xu)發(fa)展。

　　5.在客戶村(cun)(cun)組建立(li)了惠民信貸村(cun)(cun)組活(huo)(huo)動(dong)室(shi)，這個(ge)村(cun)(cun)組活(huo)(huo)動(dong)室(shi)就是(shi)一個(ge)金融教育小(xiao)講堂(tang)，在活(huo)(huo)動(dong)室(shi)里(li)開展的活(huo)(huo)動(dong)是(shi)通(tong)過(guo)簡單易懂的圖畫(hua)，幫(bang)助(zhu)客戶在收到貸款后學會怎么樣用好錢，用錢生錢，幫(bang)助(zhu)客戶提高(gao)理財觀念。

　　二、東方惠民公司在互助基(ji)金工作(zuo)上取(qu)得的成效(xiao)和影響：

　　2013年11月(yue)，在自治金融(rong)(rong)辦、區扶貧(pin)辦、自治區政策(ce)研究室、中國農(nong)業大學、北京宜信(xin)公(gong)司(si)、寧夏東方(fang)惠民(min)小額貸款股份有限公(gong)司(si)和相關單位的(de)大力(li)支持下，鹽池縣委、政府實施了貧(pin)困農(nong)村金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)創(chuang)新試點項(xiang)目，項(xiang)目的(de)總體(ti)思路(lu)是以(yi)消除(chu)金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)盲點、盲區為目的(de)，以(yi)建立普(pu)惠金融(rong)(rong)體(ti)系為目標(biao)，探索組建各類功(gong)能各異、優(you)勢互(hu)補(bu)、定位有別(bie)的(de)地方(fang)金融(rong)(rong)機(ji)構，解決各類客戶金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)缺失(shi)的(de)問題，推動(dong)區域發展，為貧(pin)困農(nong)村金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)提(ti)供經(jing)驗。

 　　三、建(jian)立(li)科研教學培訓基地，形成以農民(min)為主體(ti)的能力建(jian)設體(ti)系。

　　目前，東方(fang)惠民公司正在積極協(xie)調各方(fang)，擬在銀川河東選擇建立一(yi)(yi)處(chu)面(mian)向未來的(de)農(nong)村微型(xing)金融人(ren)才培(pei)(pei)養教育培(pei)(pei)訓基地(di)，由中(zhong)國小(xiao)額(e)信貸(dai)聯(lian)盟(meng)、寧夏金融工(gong)(gong)作(zuo)局掛牌，東方(fang)資(zi)產管(guan)理(li)公司、中(zhong)國農(nong)業大學(李(li)小(xiao)云)和(he)臺灣農(nong)協(xie)支(zhi)持。目的(de)就(jiu)是加(jia)強金融人(ren)才培(pei)(pei)養力(li)度，加(jia)快培(pei)(pei)養和(he)造就(jiu)一(yi)(yi)批本土(tu)金融人(ren)才隊伍(wu)。為服務寧夏金融工(gong)(gong)作(zuo)和(he)支(zhi)持地(di)方(fang)經濟(ji)可持續發(fa)展(zhan)做出(chu)自己應有的(de)貢獻。

　　四、“授之以魚，不如授之以漁(yu)”，專注客戶服務，彰顯社會責任：

　　東方(fang)(fang)惠(hui)民公司(si)的(de)(de)經營(ying)理念是：貸給(gei)貧困人口(kou)一筆資(zi)金固然重要，提(ti)升他們的(de)(de)能(neng)力和(he)生活質(zhi)量更為(wei)重要，基(ji)于該(gai)理念，公司(si)制定(ding)了“三(san)位(wei)一體”的(de)(de)一站式(shi)終身服(fu)(fu)務(wu)模式(shi)，其(qi)含(han)義(yi)是：公司(si)是服(fu)(fu)務(wu)的(de)(de)提(ti)供者，客戶是我(wo)們的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)對(dui)象(xiang)，而一切服(fu)(fu)務(wu)均通(tong)過客戶的(de)(de)自組織來實現(xian)，這(zhe)樣，就形(xing)成了一個客戶、客戶自組織、公司(si)三(san)方(fang)(fang)共(gong)存(cun)的(de)(de)完整(zheng)的(de)(de)服(fu)(fu)務(wu)鏈。

　　五、公益扶貧(pin)、非(fei)金融服務匯民心

　　風險(xian)控制措施：

　　1.形成(cheng)有(you)效的治理，公司(si)組建了一個(ge)5人(ren)董(dong)(dong)事會，并聘(pin)請2位專業人(ren)才擔任獨立董(dong)(dong)事，實(shi)現所有(you)權(quan)、決策權(quan)、經(jing)營權(quan)的分離。

　　2.發揮熟人圈子內的(de)小團(tuan)體道德約束作用(yong)，以自然村為單位，將分(fen)散的(de)農戶和公司聯系起來，形成了(le)一個完整、持續、相互熟知的(de)組織網絡，該網絡：一是發揮連(lian)帶(dai)擔(dan)保作用(yong)。二(er)是內部識別(bie)，排除不(bu)良(liang)客(ke)戶。

　　3.建立有效(xiao)的激勵(li)機(ji)制(zhi)，預留股(gu)份，通過配股(gu)方式，鼓勵(li)業務員參股(gu)，完善考核(he)方式，將(jiang)推(tui)廣員績效(xiao)與貸款(kuan)規(gui)模、質量掛鉤。

　　4.建立推廣員(yuan)(yuan)貸款終身負(fu)責(ze)制、片區負(fu)責(ze)制，在推廣員(yuan)(yuan)和客戶之(zhi)間建立長期的服(fu)務關系，推行客戶月(yue)度例會制度，使推廣員(yuan)(yuan)和客戶之(zhi)間能夠每月(yue)見(jian)面(mian)、充分了解(jie)，解(jie)決信息不(bu)對稱問(wen)題。

　　5.借(jie)鑒(jian)銀行(xing)做(zuo)法，實行(xing)”貸審雙崗”制、”貸款(kuan)三查”制等風險控制制度(du)，建立了自己的IT系統(tong)。

　　效果

　　一、設立分支機構，積極向(xiang)縣域及農村延伸分支機構和營業網點，實現金(jin)融服務鄉鎮和貧(pin)困地區大(da)范圍(wei)覆蓋的主要成效：

　　截至2015年10月，寧(ning)夏(xia)東方惠民小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)股份有(you)限公司小額(e)(e)信(xin)貸(dai)業務(wu)已覆(fu)蓋寧(ning)夏(xia)鹽池、同(tong)心、紅寺堡、隆(long)德、原州、西吉、海原7縣(xian)區(qu)的52個(ge)鄉(鎮)、941個(ge)村(cun)，信(xin)貸(dai)余(yu)額(e)(e)近3.0億元，有(you)效客戶(hu)(hu)數(shu)(shu)近20000戶(hu)(hu)，平均貸(dai)款(kuan)額(e)(e)度(du)1.6萬，其中農村(cun)婦(fu)女客戶(hu)(hu)占97%，貸(dai)款(kuan)回收率始終保持(chi)在99.8%以上，員(yuan)工(gong)總數(shu)(shu)達到206人。

　　二(er)、東方惠(hui)民公司(si)在(zai)互助(zhu)基(ji)金工(gong)作上取得的成效和影響：

　　鹽池縣信用互(hu)助資(zi)金(jin)(jin)(jin)試點項目(mu)在花(hua)馬(ma)池鎮裕(yu)興(xing)村(cun)和(he)(he)青山鄉(xiang)古峰莊(zhuang)村(cun)實施。試點工作采取以東方惠民公司(si)作為(wei)融資(zi)平(ping)臺，以地緣關(guan)系為(wei)基(ji)礎的農(nong)(nong)(nong)村(cun)社區(行政村(cun))為(wei)基(ji)本單(dan)元(yuan)，探(tan)索推行“小額信貸(dai)資(zi)金(jin)(jin)(jin)+互(hu)助資(zi)金(jin)(jin)(jin)”的以金(jin)(jin)(jin)融服務為(wei)主線的農(nong)(nong)(nong)村(cun)社區信用互(hu)助模式，實現了(le)信貸(dai)公司(si)和(he)(he)分(fen)(fen)散農(nong)(nong)(nong)戶(hu)(hu)(hu)之間的充分(fen)(fen)對接，解決了(le)貧困農(nong)(nong)(nong)戶(hu)(hu)(hu)貸(dai)款(kuan)(kuan)難的問題。截止(zhi)2015年4月(yue)底，已在裕(yu)興(xing)、古峰莊(zhuang)兩個村(cun)發放貸(dai)款(kuan)(kuan)八批次(ci)，貸(dai)款(kuan)(kuan)戶(hu)(hu)(hu)數318戶(hu)(hu)(hu)，貸(dai)款(kuan)(kuan)余額1412萬元(yuan)，戶(hu)(hu)(hu)均貸(dai)款(kuan)(kuan)額度4.47萬元(yuan)。農(nong)(nong)(nong)戶(hu)(hu)(hu)借款(kuan)(kuan)用于養(yang)殖、種植(zhi)、運輸、個體等(deng)，其中以養(yang)殖和(he)(he)種植(zhi)為(wei)主，各占借款(kuan)(kuan)戶(hu)(hu)(hu)的65.3%和(he)(he)17.6%，項目(mu)促進(jin)了(le)特(te)色種養(yang)業(ye)的發展，增強(qiang)了(le)貧困群眾脫(tuo)貧致(zhi)富的信心(xin)。

　　寧夏村(cun)級互助資金(jin)的(de)成(cheng)(cheng)功實(shi)施，以(yi)及(ji)鹽池(chi)小(xiao)額信貸的(de)快速發(fa)展(zhan)，凸顯了農村(cun)微型金(jin)融服(fu)務(wu)對(dui)區域社(she)會發(fa)展(zhan)的(de)作用(yong)和意義，并(bing)形成(cheng)(cheng)了具有(you)鄉(xiang)土特色(se)的(de)“鹽池(chi)扶貧開發(fa)模式(shi)”。東方惠民公(gong)司將該模式(shi)推(tui)廣(guang)擴(kuo)散至(zhi)整個寧夏南部貧困地區，不僅對(dui)寧夏的(de)扶貧工作有(you)極大的(de)推(tui)進作用(yong)，同時也在全(quan)國(guo)產生了深遠的(de)影響和巨大的(de)示范意義。

　　惠民人的(de)“鹽池扶貧開發模式”也受(shou)到中(zhong)央電視(shi)臺、自治(zhi)區電視(shi)臺、法國(guo)24臺、寧夏日報(bao)、共產黨人期刊等媒體的(de)多(duo)次報(bao)道，得到了(le)國(guo)、內(nei)外各界的(de)廣泛關注，迎來了(le)諸多(duo)銀行、國(guo)企(qi)投(tou)資(zi)機構等合作(zuo)伙(huo)伴的(de)投(tou)資(zi)意(yi)向和合作(zuo)磋商。

　　三、“授之以魚，不如授之以漁”，專注客戶服(fu)務，彰顯(xian)社會(hui)責任：

　　這樣的(de)服務模(mo)式產生的(de)影響一是(shi)(shi)促進婦(fu)女(nv)能力(li)全面發(fa)展;二是(shi)(shi)使(shi)得(de)婦(fu)女(nv)自身科(ke)技、文化素質得(de)到提(ti)高;三是(shi)(shi)婦(fu)女(nv)的(de)思(si)想觀(guan)念發(fa)生了改變、婦(fu)女(nv)的(de)社(she)交(jiao)活動增多(duo)，社(she)交(jiao)范(fan)圍(wei)擴大;四是(shi)(shi)婦(fu)女(nv)們家庭和(he)社(she)會地位均得(de)以提(ti)高。

　　作為東方(fang)惠民公司典(dian)型(xing)的(de)婦(fu)女客戶代表曾先后(hou)獲得(de)了(le)“全(quan)(quan)球微型(xing)創業獎”、“全(quan)(quan)球社會影(ying)響特別獎”。

　　東(dong)方惠(hui)民公(gong)司以(yi)促(cu)進婦(fu)女(nv)能力(li)全面發(fa)(fa)展，帶動婦(fu)女(nv)自主創業這一特殊模式對支持地(di)方經(jing)濟(ji)發(fa)(fa)展和(he)貧困地(di)區婦(fu)女(nv)賦(fu)權等做出(chu)了特殊貢獻。

　　四、公益扶貧(pin)、非金融服務匯民心

　　1. 東(dong)方(fang)惠民公(gong)(gong)司致力(li)于通(tong)過小額信貸改善“六(liu)盤山國(guo)家級連片(pian)貧(pin)困地區”數百(bai)萬人口生存環境及家庭(ting)經濟結構。因此，東(dong)方(fang)惠民公(gong)(gong)司的信貸產品(pin)在設計(ji)方(fang)面(mian)更(geng)加貼近客戶的接受感受。另(ling)一方(fang)面(mian)，公(gong)(gong)司通(tong)過有效(xiao)的管理(li)機制，可以促使產品(pin)直接到達中低收入家庭(ting)。

　　2. 堅持(chi)十余(yu)年之(zhi)久慶三八(ba)文(wen)體綜合活(huo)動，東方惠民公司已舉辦十六(liu)屆文(wen)化節(jie)，內容涉(she)及文(wen)藝、娛樂、技(ji)能、科技(ji)文(wen)化、表彰等(deng)方面。從2005年開始，每年參(can)加(jia)的(de)客戶(hu)達到(dao)3000余(yu)人(ren)次，最(zui)終(zhong)進(jin)城參(can)加(jia)決賽(sai)的(de)也達到(dao)人(ren)500余(yu)人(ren)次，通(tong)過村、鄉、縣層(ceng)層(ceng)選(xuan)拔，能唱的(de)唱，善玩(wan)的(de)玩(wan)，會跳的(de)跳，八(ba)仙過海，各顯其(qi)能，充分體現(xian)出農戶(hu)參(can)與的(de)大眾性(xing)、廣泛性(xing)和健(jian)康(kang)性(xing)。

　　3. 非(fei)金(jin)融服務還包括(kuo)：生(sheng)產資(zi)(zi)料調劑(ji)、捐資(zi)(zi)助學(xue)、農業(ye)保險、信息保障、意外(wai)死(si)亡(wang)客(ke)戶貸(dai)款免除等方面。現意外(wai)死(si)亡(wang)客(ke)戶貸(dai)款免除近50萬(wan)元;已建成物資(zi)(zi)調劑(ji)中心(xin)5個;設立“北京友成普融——惠民公司攜手助力貧(pin)困大(da)學(xue)生(sheng)獎學(xue)金(jin)”，又與寧夏(xia)扶貧(pin)與環境改造中心(xin)合作“晨曦計劃”扶貧(pin)助學(xue)公益(yi)行動，已累計資(zi)(zi)助寧南(nan)山區貧(pin)困大(da)學(xue)生(sheng)、中小學(xue)生(sheng)303名。

　　東(dong)方惠民公司的(de)公益扶貧、非金(jin)融服務的(de)開(kai)展，幫(bang)助客(ke)戶由(you)保守封閉(bi)的(de)家(jia)庭主(zhu)婦(fu)轉變為開(kai)放(fang)向上(shang)的(de)創(chuang)業英雄，為他們創(chuang)造(zao)人生出彩的(de)機會。東(dong)方惠民公司每年承辦的(de)各類農(nong)民文化綜合(he)活動，讓婦(fu)女在才藝大比(bi)拼中釋放(fang)出傳導效應。加(jia)大了東(dong)方惠民公司在全區甚至全國的(de)影響(xiang)力，更進一步支持寧夏金(jin)融工作。