今年以來，我國小貸公司行業的(de)經營逐(zhu)漸(jian)回暖。

　　官方統(tong)計(ji)數據顯示，分(fen)季(ji)(ji)度(du)來看，我國(guo)小貸(dai)公司(si)貸(dai)款余額在經歷了一年多的(de)下(xia)滑之后，于(yu)今年開始重(zhong)現上升(sheng)趨勢。相(xiang)較(jiao)于(yu)2016年年底，全國(guo)小貸(dai)公司(si)前三季(ji)(ji)度(du)共增加貸(dai)款約(yue)409億元(yuan)。

　　有業(ye)內人士指(zhi)出，隨(sui)著互(hu)聯網(wang)(wang)技術(shu)(shu)發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)浪潮的推進，小(xiao)貸(dai)行業(ye)通過借力(li)大(da)數據、人工(gong)智(zhi)能等金融科(ke)技，其發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)轉型已成必然(ran)。小(xiao)貸(dai)公司(si)在(zai)總體機構數量(liang)減少的情況(kuang)下，貸(dai)款(kuan)余額卻(que)逐步(bu)走高(gao)，這(zhe)與小(xiao)貸(dai)公司(si)加大(da)對互(hu)聯網(wang)(wang)技術(shu)(shu)的應用(yong)、發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)數字(zi)金融不無關(guan)系。

　　貸款(kuan)余額漸增 經營開始回暖

　　中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行日前公(gong)布的2017年(nian)小額(e)貸款公(gong)司三季度統計(ji)數據報告顯示，截至2017年(nian)9月末，全國(guo)共有小額(e)貸款公(gong)司8610家(jia)，貸款余額(e)9704.16億元。

　　從小貸(dai)公(gong)司的(de)(de)機構(gou)數(shu)(shu)量(liang)來看，據(ju)已公(gong)布的(de)(de)31個省(sheng)(sheng)市數(shu)(shu)據(ju)，我國小貸(dai)公(gong)司數(shu)(shu)量(liang)仍(reng)呈縮減(jian)態勢(shi)，相較2016年末減(jian)少了63家(jia)(jia)。截(jie)至今年9月末，江蘇(su)省(sheng)(sheng)、遼寧省(sheng)(sheng)、吉林省(sheng)(sheng)3個省(sheng)(sheng)份的(de)(de)小貸(dai)公(gong)司數(shu)(shu)量(liang)位(wei)列前三，分(fen)別為629家(jia)(jia)、551家(jia)(jia)和(he)537家(jia)(jia)，3個省(sheng)(sheng)機構(gou)數(shu)(shu)量(liang)約占(zhan)全國總結構(gou)數(shu)(shu)量(liang)的(de)(de)20%。分(fen)地區(qu)來看，東部、中(zhong)部、西部地區(qu)的(de)(de)小貸(dai)公(gong)司數(shu)(shu)量(liang)分(fen)別為3239家(jia)(jia)、2433家(jia)(jia)和(he)2938家(jia)(jia)。

　　值得一(yi)提的(de)是，小貸(dai)(dai)公司機構數量雖(sui)在降低(di)，但今(jin)年以來(lai)小貸(dai)(dai)公司的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)卻實(shi)現了(le)連續三季度(du)的(de)回升，截(jie)至2017年9月末，小貸(dai)(dai)公司貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)總規模逼近萬億(yi)元。分區(qu)域來(lai)看，重慶市(shi)、江蘇(su)省(sheng)、廣(guang)東省(sheng)3個地區(qu)的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)位列(lie)前三，分別為1285億(yi)元、939億(yi)元和(he)913億(yi)元。和(he)去年三季度(du)同(tong)期相比，廣(guang)東、重慶兩個地區(qu)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)增長分別約(yue)為35.4%和(he)34.6%。

　　可以看出(chu)，小貸(dai)(dai)機構數量在(zai)(zai)減少，貸(dai)(dai)款余額卻(que)逐漸增長。有業內人士指出(chu)，這與(yu)小貸(dai)(dai)公司加(jia)大(da)對互聯網(wang)技術的(de)(de)(de)應用有一定關(guan)系(xi)。中(zhong)國農(nong)業大(da)學經濟管(guan)理學院金(jin)融(rong)系(xi)教(jiao)授何廣文表(biao)示，從目(mu)前(qian)看，小貸(dai)(dai)公司在(zai)(zai)發展過程中(zhong)的(de)(de)(de)轉型已成(cheng)(cheng)為(wei)必然。傳統(tong)的(de)(de)(de)風險維度(du)已難以覆蓋當前(qian)信息(xi)碎片化、充分(fen)化的(de)(de)(de)特點，原有單一、傳統(tong)的(de)(de)(de)放貸(dai)(dai)經營模(mo)式在(zai)(zai)當前(qian)的(de)(de)(de)互聯網(wang)時代已走到了盡(jin)頭。向數字金(jin)融(rong)發力(li)，成(cheng)(cheng)為(wei)小貸(dai)(dai)公司轉型的(de)(de)(de)方向之(zhi)一。

　　注入(ru)互聯網思維 加快業(ye)務(wu)轉型

　　“轉型是(shi)小貸行業(ye)必經之路，也(ye)是(shi)互聯(lian)網驅(qu)動的必然結(jie)果。”佐力科創小額(e)貸款股(gu)份有限公司副董(dong)事長楊晟日前(qian)公開(kai)表示，一方(fang)面(mian)，市場需(xu)求在不(bu)斷(duan)轉變，客戶也(ye)不(bu)再(zai)滿足傳統的金(jin)融(rong)業(ye)務，需(xu)求越發多元化;另一方(fang)面(mian)，隨著互聯(lian)網技術的推動與發展，我國的金(jin)融(rong)創新也(ye)已滲透到了經濟的各個領(ling)域，無(wu)論是(shi)傳統銀行，還是(shi)非銀行新興(xing)金(jin)融(rong)機構(gou)，都在紛(fen)紛(fen)轉型。

　　從小貸公司(si)(si)已有(you)的發展經驗(yan)看，傳統小貸多(duo)依(yi)靠于(yu)屬地(di)發展，隨著(zhu)大量商(shang)業(ye)(ye)場景(jing)的互聯網化(hua)、交易的渠道化(hua)和電商(shang)化(hua)，傳統小貸公司(si)(si)在公司(si)(si)客戶挖掘(jue)、數(shu)據分析(xi)和信息采(cai)集(ji)方面的劣勢逐漸顯(xian)現。因此(ci)，浙江理想小額貸款(kuan)公司(si)(si)總經理唐(tang)新(xin)民認(ren)為，小貸公司(si)(si)將數(shu)字金(jin)融技術應用(yong)好，用(yong)包(bao)容、開放的心態去擁抱互聯網、新(xin)經濟，將給小貸公司(si)(si)帶來(lai)重要的業(ye)(ye)務發展機(ji)遇。

　　事(shi)實上(shang)，憑借互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)技術和大數(shu)據等(deng)多重優勢，可以有效降(jiang)低(di)獲客成本、增加新的利(li)潤空間(jian)、預(yu)判金融風險。記者了(le)解到，充分利(li)用數(shu)據技術實現(xian)業(ye)務(wu)創新已成為多家小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)公司進(jin)行(xing)業(ye)務(wu)轉型的途徑。比如(ru)，傳統(tong)小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)公司開始積極(ji)利(li)用數(shu)字技術來進(jin)行(xing)業(ye)務(wu)創新，在獲客、信息采集、發放貸(dai)(dai)款等(deng)多方面(mian)提高業(ye)務(wu)效率(lv)，降(jiang)低(di)成本。此外，互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)公司的興(xing)起，如(ru)部(bu)分上(shang)市(shi)公司抓緊布局互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)業(ye)務(wu)，也給小(xiao)(xiao)額信貸(dai)(dai)帶來了(le)發展(zhan)新機。

　　就傳(chuan)統小貸公(gong)(gong)司業(ye)務創新(xin)來看，如理想小貸、佐(zuo)力(li)(li)小貸等公(gong)(gong)司已(yi)開(kai)始充分(fen)利用(yong)大數據技術，逐步向科技金融(rong)(rong)轉型。據介紹，佐(zuo)力(li)(li)小貸通過借力(li)(li)數字金融(rong)(rong)，致力(li)(li)于搭(da)建(jian)綜合化的互聯網金融(rong)(rong)平臺，在(zai)這個(ge)綜合性(xing)平臺上(shang)，客戶(hu)(hu)可以實現借款消費、多方交易，從而滿足個(ge)人(ren)用(yong)戶(hu)(hu)和企(qi)(qi)業(ye)用(yong)戶(hu)(hu)的金融(rong)(rong)需求，低成本、高效率為企(qi)(qi)業(ye)商戶(hu)(hu)提供服務。

　　融(rong)合互(hu)通互(hu)助 踐行普(pu)惠金(jin)融(rong)

　　金(jin)融(rong)最終的(de)落腳點是(shi)服(fu)務(wu)實體(ti)經濟(ji)(ji)。唐新民坦言，小貸(dai)公司(si)已(yi)成為我國金(jin)融(rong)體(ti)系中(zhong)一個不可或(huo)缺的(de)重要組(zu)成部分，可以滲透到(dao)國民經濟(ji)(ji)的(de)底層，服(fu)務(wu)于金(jin)融(rong)“最后一公里”，是(shi)普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)真(zhen)正的(de)實踐者、踐行者。

　　近幾年，小貸行業傳統(tong)的(de)市場空間越來越小，客戶(hu)競(jing)爭越發激烈，加之銀行的(de)業務下沉和消費金融(rong)的(de)崛起等，給小貸業務帶(dai)來嚴峻挑(tiao)戰已成不(bu)爭事實。在唐新民(min)看來，5萬元到30萬元的(de)小微貸款是一(yi)片(pian)藍海，正等著傳統(tong)小貸公(gong)司(si)應用互聯網技術去開拓(tuo)。

　　何廣(guang)文表示(shi)，小(xiao)貸公司(si)利用互聯網技(ji)術，需要基(ji)于數據構(gou)建業務流程、風險控制模型，但(dan)目(mu)前(qian)來(lai)講，對于傳統小(xiao)貸公司(si)而言，缺(que)乏高(gao)質量的(de)數據來(lai)源和技(ji)術開(kai)發條件。因此(ci)，小(xiao)貸業務的(de)轉(zhuan)型需要開(kai)放和合作。

　　中國(guo)小微信貸產業(ye)發展研究會(hui)主席嵇少峰也(ye)表示，小貸行業(ye)需要(yao)和其他機構互通互助(zhu)，跨(kua)界合作，不單單是找(zhao)一個合作機構，而是需要(yao)找(zhao)到一個集合場景、數據、風控(kong)到資金的整體解決方案。

　　但也有業(ye)內人(ren)士認為，雖(sui)然(ran)運(yun)用互聯網思維發展(zhan)小貸是發展(zhan)趨(qu)勢，但同時，回(hui)歸(gui)本(ben)質、不忘初心很重要，即抓住普惠金融市(shi)場(chang)(chang)。何廣文坦言，無論城市(shi)還是農(nong)村，對市(shi)場(chang)(chang)金融需求(qiu)的(de)(de)滿足程度(du)仍然(ran)較低(di)，小微金融業(ye)務仍有巨大的(de)(de)市(shi)場(chang)(chang)空間。

　　對此，楊晟建議，小貸公(gong)司(si)在(zai)轉型的道(dao)路上，要繼續延續小而分散的理念，在(zai)核心業務(wu)的基(ji)礎上，對技術、業務(wu)、風(feng)控等(deng)領域作出更多探索，廣泛利(li)用客戶(hu)資源(yuan)、反欺(qi)詐、第(di)三(san)方支付平臺等(deng)，不斷完(wan)善系統，優化平臺功(gong)能，更高效地為(wei)小微企業、個體工商戶(hu)以(yi)及(ji)個人(ren)消(xiao)費者提供金融服務(wu)，真正發揮小貸公(gong)司(si)的力量，踐行普惠金融。