小額信貸(dai)作為一種有效的(de)扶(fu)貧(pin)(pin)方(fang)式和一種金(jin)(jin)融創新，在(zai)中國經歷了十多年(nian)的(de)實驗、示范和推(tui)廣過程。最初(chu)一批從事小額信貸(dai)實驗的(de)國內小額信貸(dai)機(ji)構大部分都是NGO機(ji)構，它們(men)的(de)出現對于長期(qi)得不(bu)到金(jin)(jin)融服務的(de)貧(pin)(pin)困(kun)農(nong)戶來說，可(ke)謂久旱逢雨。但(dan)受制于資金(jin)(jin)瓶頸，這些機(ji)構因始(shi)終無法實現規模化(hua)發展而生(sheng)存艱難。貧(pin)(pin)困(kun)地區巨(ju)大的(de)小額信貸(dai)資金(jin)(jin)需求遠未得到滿足。

　　2009年，宜(yi)信公司(si)創辦(ban)的(de)宜(yi)農(nong)貸(dai)(www.yinongdai.com)公益(yi)(yi)理財助農(nong)平臺(tai)正式(shi)上(shang)線。宜(yi)農(nong)貸(dai)平臺(tai)通過和(he)貧(pin)困地區(qu)的(de)公益(yi)(yi)性小(xiao)貸(dai)機構合作，通過互聯網，將需要借款農(nong)戶的(de)照片(pian)、借款用(yong)途(tu)及信用(yong)狀況等資(zi)料上(shang)傳至(zhi)宜(yi)農(nong)貸(dai)網站(zhan)。在平臺(tai)另一端，有愛心、有富余(yu)資(zi)金的(de)出借人，會直接選擇希望幫(bang)扶的(de)農(nong)戶出借。這一公益(yi)(yi)創新，為中(zhong)國的(de)小(xiao)額信貸(dai)扶貧(pin)開(kai)辟了一個全(quan)新的(de)“宜(yi)農(nong)貸(dai)”模式(shi)。

　　鹽池的“婦女貸款”

　　3月6日，由宜農(nong)貸公益(yi)平臺上的(de)愛心出借人、媒體記者等組成的(de)“宜農(nong)萬(wan)里(li)行(xing)”團(tuan)隊一行(xing)14人抵達了鹽池火車站。新修的(de)火車站是(shi)小城里(li)的(de)氣派建筑，但這里(li)只經停(ting)5趟過路(lu)車。

　　鹽(yan)池地(di)(di)(di)處黃土高原東部，干(gan)旱少(shao)雨，土地(di)(di)(di)多為鹽(yan)堿地(di)(di)(di)或荒漠，常(chang)年風沙，自然條件(jian)惡劣(lie)。雖(sui)然這里出產馳名中外的(de)灘(tan)羊，但經濟(ji)發展(zhan)一直滯后，人均(jun)收入僅4000余元(yuan)。擺脫貧困始(shi)終是這里發展(zhan)的(de)要務(wu)。

　　縣(xian)城(cheng)鮮有外來人(ren)口“萬里(li)行(xing)”一行(xing)人(ren)顯(xian)得很扎眼。出租車司(si)機好奇(qi)的(de)(de)(de)(de)詢問我們(men)來做什么的(de)(de)(de)(de)。“我們(men)是做公益的(de)(de)(de)(de)，你(ni)(ni)知道縣(xian)里(li)有個專門(men)給農民(min)做小(xiao)額貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)公司(si)嗎?”我們(men)說(shuo)。“你(ni)(ni)說(shuo)的(de)(de)(de)(de)是“婦女貸(dai)款(kuan)”吧?知道，這邊農村很多(duo)人(ren)都借。”司(si)機回答說(shuo)。他口中(zhong)的(de)(de)(de)(de)“婦女貸(dai)款(kuan)”正是由我們(men)要去拜(bai)訪的(de)(de)(de)(de)宜(yi)農貸(dai)合(he)作(zuo)機構(gou)——寧夏惠民(min)小(xiao)額信貸(dai)有限公司(si)運作(zuo)的(de)(de)(de)(de)項目。它在當地(di)的(de)(de)(de)(de)知曉度讓我們(men)很驚訝。

　　寧夏(xia)惠(hui)(hui)民(min)(min)(min)小(xiao)(xiao)額貸款公(gong)(gong)(gong)司成(cheng)立于2008年，前(qian)身是鹽池(chi)縣小(xiao)(xiao)額信貸服務(wu)中心，后(hou)為(wei)擺脫資質等可(ke)(ke)持續發展瓶(ping)頸，主(zhu)要(yao)(yao)由(you)三(san)家(jia)NGO組(zu)織(香(xiang)港(gang)嘉(jia)道理基金會(hui)、愛(ai)德基金會(hui)、寧夏(xia)扶貧與環境改(gai)造中心)和(he)(he)另外兩家(jia)企業(ye)共同出資，在自(zi)治區政府的(de)大力支(zhi)持下成(cheng)功轉制(zhi)成(cheng)為(wei)小(xiao)(xiao)貸公(gong)(gong)(gong)司。但(dan)轉制(zhi)并未改(gai)變其(qi)公(gong)(gong)(gong)益(yi)性小(xiao)(xiao)額貸款的(de)屬性，顯(xian)著(zhu)特點是，寧夏(xia)惠(hui)(hui)民(min)(min)(min)提(ti)供的(de)貸款只貸給農民(min)(min)(min)，平均額度(du)在2萬(wan)元左右，利(li)息也顯(xian)著(zhu)低于商業(ye)性小(xiao)(xiao)貸公(gong)(gong)(gong)司。收益(yi)除(chu)覆蓋高昂(ang)的(de)運營(ying)成(cheng)本(ben)外，結余(yu)部分也主(zhu)要(yao)(yao)投入于企業(ye)的(de)可(ke)(ke)持續發展。“舉個例子，商業(ye)性小(xiao)(xiao)額貸款公(gong)(gong)(gong)司，1億(yi)資金可(ke)(ke)能只做(zuo)一、二十筆業(ye)務(wu)，我們(men)要(yao)(yao)做(zuo)近萬(wan)筆。我們(men)的(de)成(cheng)本(ben)和(he)(he)收益(yi)差(cha)異巨大。”寧夏(xia)惠(hui)(hui)民(min)(min)(min)負(fu)責人龍(long)治普主(zhu)任說。

　　即使轉制(zhi)成(cheng)了(le)小(xiao)額(e)(e)貸款公(gong)司，說(shuo)起(qi)小(xiao)額(e)(e)扶貧貸款發展(zhan)的(de)(de)(de)困(kun)難，龍主任提到最多的(de)(de)(de)還(huan)是(shi)(shi)“缺錢”，“有需求的(de)(de)(de)農戶太(tai)多了(le)，但現(xian)有的(de)(de)(de)資金(jin)量遠(yuan)遠(yuan)不能滿足(zu)他們的(de)(de)(de)需求。鹽池的(de)(de)(de)業務發展(zhan)起(qi)來了(le)，很多農戶都受(shou)了(le)益。但我們還(huan)想向更窮的(de)(de)(de)同(tong)心、固(gu)原發展(zhan)。但是(shi)(shi)資金(jin)太(tai)緊缺了(le)”。惠民(min)小(xiao)貸的(de)(de)(de)困(kun)境也代表(biao)了(le)公(gong)益性小(xiao)貸行業的(de)(de)(de)普(pu)遍狀(zhuang)態——資金(jin)瓶頸是(shi)(shi)制(zhi)約可持續發展(zhan)的(de)(de)(de)主要障(zhang)礙。

　　宜農(nong)(nong)貸(dai)(dai)平臺(tai)為(wei)公(gong)益性小貸(dai)(dai)機構以(yi)及(ji)他們服務的貧(pin)困農(nong)(nong)戶打開了一個(ge)新的資(zi)金(jin)渠道。目前，通過宜農(nong)(nong)貸(dai)(dai)平臺(tai)提供的資(zi)金(jin)已經成(cheng)為(wei)了惠民(min)小額貸(dai)(dai)款公(gong)司除寧夏(xia)國開行(xing)開發(fa)性貸(dai)(dai)款以(yi)外(wai)的第(di)二大資(zi)金(jin)來源，而(er)且(qie)平臺(tai)提供的資(zi)金(jin)成(cheng)本遠遠低于其它融資(zi)方式(shi)，僅為(wei)3%(愛心出借人和平臺(tai)分(fen)別(bie)象征性的收取(qu)2%和1%)。

　　宜(yi)農(nong)貸(dai)和(he)惠民(min)公司的(de)(de)(de)合(he)(he)(he)作方式是，由惠民(min)公司從借(jie)(jie)(jie)款農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)中，選(xuan)擇(ze)符(fu)合(he)(he)(he)宜(yi)農(nong)貸(dai)幫扶目標的(de)(de)(de)借(jie)(jie)(jie)款農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，由村級信貸(dai)員對其(qi)進行信用審(shen)查。對于(yu)符(fu)合(he)(he)(he)條件的(de)(de)(de)借(jie)(jie)(jie)款農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，在(zai)征(zheng)得(de)農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)同意并(bing)簽署相關協(xie)議后，會將農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)照片及借(jie)(jie)(jie)款資料提交至宜(yi)農(nong)貸(dai)平(ping)臺(tai)。由于(yu)農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)借(jie)(jie)(jie)款都是投(tou)入到(dao)養羊、種(zhong)植等生(sheng)產(chan)經營項目，有很強的(de)(de)(de)時效(xiao)性。而宜(yi)農(nong)貸(dai)平(ping)臺(tai)向愛心出(chu)借(jie)(jie)(jie)人的(de)(de)(de)籌(chou)款需要一(yi)個周期。為滿足農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)借(jie)(jie)(jie)款的(de)(de)(de)時效(xiao)需求(qiu)，對于(yu)符(fu)合(he)(he)(he)條件的(de)(de)(de)借(jie)(jie)(jie)款農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，機(ji)構(gou)(gou)會將借(jie)(jie)(jie)款先(xian)行提供給農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。在(zai)宜(yi)農(nong)貸(dai)平(ping)臺(tai)上籌(chou)款完成后，再將出(chu)借(jie)(jie)(jie)資金提供給機(ji)構(gou)(gou)。這一(yi)從實際(ji)出(chu)發的(de)(de)(de)創新做法(fa)，既滿足了(le)農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)快速借(jie)(jie)(jie)款需求(qiu)，又大大加強了(le)機(ji)構(gou)(gou)資金的(de)(de)(de)使用效(xiao)率。

　　確保(bao)借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)的(de)(de)(de)資金(jin)安全是宜農(nong)(nong)貸(dai)公益(yi)平臺(tai)工作(zuo)的(de)(de)(de)重中(zhong)之(zhi)重。平臺(tai)的(de)(de)(de)風險(xian)控(kong)制(zhi)(zhi)，首(shou)要是嚴格(ge)選擇合作(zuo)機構。宜農(nong)(nong)貸(dai)合作(zuo)的(de)(de)(de)機構，首(shou)先必須保(bao)證公益(yi)性;其(qi)(qi)次要有(you)(you)嚴格(ge)的(de)(de)(de)風險(xian)控(kong)制(zhi)(zhi)體系(xi)和完善的(de)(de)(de)治理結構，還(huan)要有(you)(you)可追溯(su)的(de)(de)(de)良好(hao)運營歷史。對借(jie)款(kuan)農(nong)(nong)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)信用(yong)(yong)審核，一般采用(yong)(yong)“五戶(hu)(hu)聯(lian)保(bao)”模式。具體做法是，五戶(hu)(hu)有(you)(you)借(jie)款(kuan)需求的(de)(de)(de)農(nong)(nong)戶(hu)(hu)結成(cheng)一個聯(lian)保(bao)小組，互相(xiang)承擔連帶(dai)責任(ren)。依(yi)靠鄉土和人(ren)(ren)情(qing)維系(xi)中(zhong)國農(nong)(nong)村(cun)(cun)社會普遍(bian)具有(you)(you)很強(qiang)的(de)(de)(de)內(nei)聚力，鄉鄰之(zhi)間深入了解(jie)、互相(xiang)依(yi)賴。五戶(hu)(hu)聯(lian)保(bao)模式可以天然的(de)(de)(de)將(jiang)信用(yong)(yong)不好(hao)的(de)(de)(de)人(ren)(ren)排除(chu)在外。比如，哪個村(cun)(cun)民不務正業，或有(you)(you)賭博之(zhi)類的(de)(de)(de)惡習，是無(wu)法找到(dao)其(qi)(qi)它村(cun)(cun)民一起聯(lian)保(bao)的(de)(de)(de)。而村(cun)(cun)級信貸(dai)員本身就是本鄉甚至本村(cun)(cun)人(ren)(ren)，對于(yu)區域(yu)內(nei)借(jie)款(kuan)農(nong)(nong)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)情(qing)況非常了解(jie)，這也充(chong)分保(bao)證了信用(yong)(yong)審核的(de)(de)(de)有(you)(you)效性。截(jie)至目前，通(tong)過宜農(nong)(nong)貸(dai)平臺(tai)完成(cheng)的(de)(de)(de)借(jie)款(kuan)總額已(yi)近3500萬元，還(huan)款(kuan)率100%。

　　宜(yi)農(nong)貸(dai)另外(wai)一個特點是只借(jie)錢給貧困婦女(nv)。從國際經(jing)驗看，婦女(nv)相對有更好的信用意識。而(er)且，婦女(nv)借(jie)款實(shi)現生活改(gai)善后，會將(jiang)收入(ru)(ru)主要投入(ru)(ru)于家庭生活改(gai)善和子女(nv)教育。面向她(ta)們的借(jie)款，幫扶意義更大。而(er)惠民(min)公司的借(jie)款用戶中，96%以上也同樣都(dou)是農(nong)村貧困婦女(nv)。

　　在寧夏鹽池，三八婦(fu)女(nv)節是一(yi)個“大日(ri)子”。每年這(zhe)一(yi)天，周圍鄉鎮的借款(kuan)婦(fu)女(nv)都會來到縣(xian)城(cheng)，因為這(zhe)天縣(xian)城(cheng)有一(yi)整天屬于她們自己的慶祝活動。

　　今年的三八婦女(nv)節也不(bu)例外。白天(tian)在縣科(ke)技館，是一場針(zhen)對借款婦女(nv)的科(ke)技競賽(sai)。比賽(sai)內容包(bao)括人文、科(ke)技常識(shi)及農(nong)牧業生產知識(shi)。由于參(can)與婦女(nv)很(hen)多(duo)，比賽(sai)分成(cheng)了兩個分會(hui)場進(jin)行(xing)PK。

　　當地農村由于(yu)長期貧(pin)困(kun)，婦(fu)女的(de)(de)受(shou)教(jiao)(jiao)育程度很低(di)。很多婦(fu)女不識字。據機構負責(ze)人(ren)介紹(shao)，在(zai)(zai)最初發展(zhan)婦(fu)女貸款(kuan)時，信(xin)(xin)(xin)貸員(yuan)不僅要(yao)(yao)跟(gen)婦(fu)女講解為什么(me)要(yao)(yao)借小額貸款(kuan)，有什么(me)好處，還要(yao)(yao)拿著合同逐字逐句解釋是(shi)什么(me)意思。甚至在(zai)(zai)簽訂合同時，要(yao)(yao)手把(ba)手的(de)(de)教(jiao)(jiao)不識字的(de)(de)婦(fu)女寫(xie)自己的(de)(de)名字。而現(xian)在(zai)(zai)，這些婦(fu)女開(kai)始走出(chu)家門，來現(xian)場參加科技比賽了。小額信(xin)(xin)(xin)貸改變的(de)(de)不只是(shi)她們的(de)(de)經濟條(tiao)件，還有她們的(de)(de)自信(xin)(xin)(xin)自尊以及對(dui)生活的(de)(de)熱愛。

　　寧(ning)(ning)夏惠民小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)司，每(mei)年都會專門撥出一大筆經(jing)(jing)費用于(yu)農村(cun)婦女(nv)的(de)(de)(de)文化(hua)(hua)培訓和(he)文化(hua)(hua)建設。每(mei)年的(de)(de)(de)三八(ba)節活動是他們(men)一系列借(jie)款(kuan)(kuan)婦女(nv)文化(hua)(hua)活動中的(de)(de)(de)重(zhong)(zhong)頭戲。問(wen)及(ji)為(wei)什(shen)么要(yao)拿(na)這么多錢做和(he)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)不相關(guan)的(de)(de)(de)事(shi)，機構負責(ze)人龍(long)主任(ren)回(hui)答說：“我(wo)們(men)在(zai)(zai)地方從事(shi)小(xiao)額信貸(dai)(dai)(dai)(dai)扶貧這么多年，最深的(de)(de)(de)感(gan)觸是意識的(de)(de)(de)轉變比單純經(jing)(jing)濟地位(wei)的(de)(de)(de)提高(gao)(gao)更重(zhong)(zhong)要(yao)。最開始我(wo)們(men)拿(na)錢去給婦女(nv)貸(dai)(dai)(dai)(dai)，她(ta)們(men)都不貸(dai)(dai)(dai)(dai)。到現在(zai)(zai)，她(ta)們(men)都追著(zhu)我(wo)們(men)貸(dai)(dai)(dai)(dai)。還(huan)有(you)很多人，經(jing)(jing)濟條件好(hao)了，已經(jing)(jing)不再滿足于(yu)我(wo)們(men)提供的(de)(de)(de)小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，開始有(you)自信去和(he)銀行打交(jiao)道(dao)，貸(dai)(dai)(dai)(dai)更高(gao)(gao)的(de)(de)(de)額度。除(chu)了生活變好(hao)了，她(ta)們(men)更明顯的(de)(de)(de)變化(hua)(hua)是自信了”。寧(ning)(ning)夏惠民小(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)在(zai)(zai)當地的(de)(de)(de)組(zu)織的(de)(de)(de)借(jie)款(kuan)(kuan)婦女(nv)文化(hua)(hua)活動在(zai)(zai)寧(ning)(ning)夏廣為(wei)傳(chuan)播(bo)，被稱為(wei)鹽池的(de)(de)(de)“小(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)現象”。

　　當天晚上，縣(xian)城里唯(wei)一的電影院兼劇場座無虛席(xi)，過道(dao)和后排(pai)都站滿了(le)觀眾。一場盛大演(yan)出(chu)(chu)即將(jiang)開演(yan)。與其它演(yan)出(chu)(chu)不同的是，這場演(yan)出(chu)(chu)完全(quan)是由寧(ning)夏惠民(min)公司的借款(kuan)婦女自編自導自演(yan)的。

　　這場2小時的(de)演出里(li)，既有(you)(you)當下最火(huo)的(de)江南Style的(de)載歌載舞，也(ye)有(you)(you)最具民族特(te)色的(de)寧(ning)夏(xia)花(hua)兒(er)清(qing)唱，還有(you)(you)借款婦女自(zi)己(ji)編(bian)的(de)快板等節目。

 　　借款的回族婦女(nv)馬明花(hua)，今(jin)年已經是第(di)四(si)年參(can)加惠民公司的三八節演(yan)出(chu)了(le)。她(ta)自(zi)己沒上過學，不識字，卻(que)自(zi)己編了(le)一(yi)個快板“賭(du)博危害(hai)大”，贏得滿場掌聲(sheng)。她(ta)的丈夫以(yi)前一(yi)直反對她(ta)出(chu)來表(biao)演(yan)節目，認為(wei)婦女(nv)不應該拋頭露面。但隨著對妻子參(can)與的貸款項目和文化活動的了(le)解越來越深入，他的態度發生了(le)巨大轉(zhuan)變。今(jin)年，他第(di)一(yi)次(ci)走進劇場，坐在了(le)第(di)一(yi)排，認真看(kan)完了(le)妻子的演(yan)出(chu)。

　　另一(yi)位(wei)(wei)借(jie)款農戶汪(wang)淑蓮，也表(biao)演了自己編(bian)的(de)快板(ban)“惠民政策(ce)潤(run)心田”。汪(wang)淑蓮在(zai)當地可謂(wei)家(jia)(jia)(jia)喻戶曉。在(zai)2000年(nian)全(quan)(quan)村人(ren)均年(nian)收入還不足500元時，大膽嘗(chang)試(shi)，通(tong)(tong)過小(xiao)額信(xin)貸獲(huo)得(de)資金(jin)謀求發展，并帶(dai)動(dong)大家(jia)(jia)(jia)一(yi)起(qi)(qi)利用小(xiao)額信(xin)貸致富。她(ta)被選為(wei)寧夏鹽(yan)池(chi)縣花馬池(chi)鎮(zhen)王(wang)記溝村的(de)首位(wei)(wei)女村長。她(ta)利用小(xiao)額信(xin)貸帶(dai)領全(quan)(quan)村一(yi)起(qi)(qi)養(yang)殖土(tu)雞、灘羊，掙了錢為(wei)村里(li)修水壩，修道路，改(gai)造電(dian)網。如今，王(wang)記溝村家(jia)(jia)(jia)家(jia)(jia)(jia)蓋起(qi)(qi)了新瓦房，安裝了電(dian)視、電(dian)話，道路暢通(tong)(tong)，村貌整潔。她(ta)本人(ren)在(zai)2011年(nian)被推薦為(wei)“亞(ya)洲婦女創業之星(xing)”，榮獲(huo)了法國沛豐(feng)協會的(de)“全(quan)(quan)球社會影響特(te)別獎”。

　　宜農貸愛心出借(jie)人(ren)：我覺得我來得太(tai)晚了

　　宜(yi)農萬(wan)里(li)行的(de)最后一站來到了鹽池縣官灘村(cun)，村(cun)子周邊(bian)都(dou)是(shi)沙(sha)化(hua)的(de)荒漠草原。當(dang)天(tian)有(you)6級大風，刮起的(de)沙(sha)土讓(rang)人(ren)在(zai)戶外完全睜不開(kai)眼睛。當(dang)地人(ren)就是(shi)在(zai)這(zhe)樣惡劣(lie)的(de)自然(ran)條件和脆弱(ruo)的(de)生態(tai)中艱難求生。盡(jin)管(guan)這(zhe)里(li)很(hen)早就被小(xiao)額信(xin)貸覆蓋，經濟發展速度很(hen)快，每一年都(dou)有(you)新變化(hua)。但是(shi)這(zhe)里(li)對于萬(wan)里(li)行的(de)團隊成員來說，依(yi)然(ran)完全是(shi)另一個世界。

　　我們(men)走訪了官灘小學(xue)。這個(ge)(ge)(ge)(ge)村小只有(you)五(wu)十(shi)幾個(ge)(ge)(ge)(ge)孩(hai)(hai)子(zi)(zi)，擠在簡陋的(de)教室(shi)里(li)。最(zui)小的(de)一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)(ge)班(ban)只有(you)五(wu)個(ge)(ge)(ge)(ge)孩(hai)(hai)子(zi)(zi)。墻上(shang)貼著孩(hai)(hai)子(zi)(zi)們(men)寫的(de)作(zuo)文，但由于沙(sha)土(tu)很大，上(shang)面的(de)字跡都被沙(sha)土(tu)蓋住(zhu)看不清了。操(cao)場就(jiu)是一(yi)(yi)片沙(sha)土(tu)地，沒(mei)有(you)跑道，沒(mei)有(you)體育(yu)設施。北(bei)京來(lai)的(de)郭(guo)阿姨給(gei)孩(hai)(hai)子(zi)(zi)們(men)帶來(lai)了文具(ju)，一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)(ge)一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)(ge)送到(dao)孩(hai)(hai)子(zi)(zi)的(de)手里(li),收到(dao)文具(ju)的(de)孩(hai)(hai)子(zi)(zi)們(men)像過年一(yi)(yi)樣開(kai)心。

　　這次和我們同(tong)行的(de)(de)兩個(ge)(ge)愛心(xin)出借(jie)(jie)人，一(yi)個(ge)(ge)是(shi)(shi)北京(jing)的(de)(de)郭阿姨，一(yi)個(ge)(ge)是(shi)(shi)杭州來的(de)(de)錢叔(shu)叔(shu)。他們都很早就(jiu)(jiu)接觸了(le)(le)(le)(le)宜(yi)農(nong)貸。其中錢叔(shu)叔(shu)一(yi)個(ge)(ge)人就(jiu)(jiu)在平臺上出借(jie)(jie)了(le)(le)(le)(le)16萬，幫助了(le)(le)(le)(le)上百(bai)名農(nong)戶。但這次，他們是(shi)(shi)第一(yi)次來到宜(yi)農(nong)貸幫扶(fu)的(de)(de)地區，近距(ju)離的(de)(de)接觸他們幫扶(fu)過的(de)(de)人群。跟(gen)我們講(jiang)起這次宜(yi)農(nong)萬里(li)行之旅(lv)的(de)(de)感(gan)悟(wu)，錢叔(shu)叔(shu)說得(de)很樸實：“我現在生活很好(hao)，比較富裕了(le)(le)(le)(le)。我借(jie)(jie)一(yi)點錢，不為了(le)(le)(le)(le)收利息，但能幫助到那么(me)多人，我覺得(de)很好(hao)，我心(xin)里(li)很高興。”

　　郭(guo)阿姨之前(qian)一直在部(bu)隊，她的家庭從父(fu)輩開始就是革命(ming)軍人。走訪(fang)完(wan)官灘小學后，郭(guo)阿姨再跟我們聊起這次(ci)萬里行時數度哽咽，她說：“我覺得我來(lai)晚了(le)(le)。差異真的太大了(le)(le)。退休了(le)(le)對社會的關(guan)注變弱了(le)(le)，我應該(gai)早(zao)知(zhi)道這樣(yang)的項目，我該(gai)早(zao)一點來(lai)……”

　　普(pu)惠金融，任重道遠

　　普惠金(jin)融(rong)(rong)(rong)是(shi)聯合國(guo)實(shi)現(xian)千年發展目標的重要內(nei)容(rong)。所謂普惠金(jin)融(rong)(rong)(rong)，即為所有有金(jin)融(rong)(rong)(rong)服務需求的個人和企業提供(gong)普遍的金(jin)融(rong)(rong)(rong)服務，其中特別強(qiang)調對傳(chuan)統金(jin)融(rong)(rong)(rong)體系無法覆蓋(gai)的人群的關注。公益性小(xiao)額信貸關注的正是(shi)這樣一個群體。

　　按最新的(de)(de)貧困(kun)標(biao)準，中國(guo)生活在貧困(kun)線(xian)(人(ren)均(jun)年(nian)純收入(ru)2300元)以下的(de)(de)人(ren)口(kou)尚有1.28億，他們(men)多集中在偏遠(yuan)農(nong)村。他們(men)并不(bu)缺(que)乏勤(qin)勞和智慧，但因為沒有初(chu)始資金投入(ru)，只能陷入(ru)貧困(kun)的(de)(de)惡性循(xun)環，無法獲得改變命(ming)運的(de)(de)機(ji)會(hui)。

　　宜(yi)農貸正(zheng)是(shi)基于普惠金(jin)融(rong)理念(nian)，為幫(bang)(bang)扶這樣(yang)一(yi)個人群而設計的(de)創新公益模式。運營至今，已經發展了12家合(he)作的(de)小(xiao)額信(xin)貸機構，提供(gong)了近3500萬(wan)小(xiao)額借款，幫(bang)(bang)助近7000名貧(pin)困婦女(nv)改善了生活。但相(xiang)對(dui)于龐大的(de)貧(pin)困人口(kou)基數，我們要走的(de)路還相(xiang)當(dang)長。

　　2013年2月7日(ri)，旨在推動全球(qiu)普(pu)惠金融(rong)事業的(de)國際(ji)性組(zu)織Center for Financial Inclusion at Action(簡稱CFI)舉(ju)辦(ban)了(le)網絡(luo)會議，來自全球(qiu)普(pu)惠金融(rong)領域共500多位(wei)資深專家(jia)參與。會上提出了(le)到(dao)2020年實(shi)現全球(qiu)范圍內普(pu)惠金融(rong)的(de)宏(hong)偉藍圖。作為普(pu)惠金融(rong)理念(nian)堅定的(de)餞(jian)行者，宜信宜農(nong)貸(dai)平臺會用持續的(de)努力和實(shi)踐推動藍圖的(de)早(zao)日(ri)實(shi)現。

　　來源：中(zhong)國經(jing)濟網(wang)