窮人并不缺乏生存的(de)智慧，只要得(de)(de)到金融資本的(de)支持，窮人完全能(neng)改進他們(men)的(de)生活并贏得(de)(de)自尊(zun)。”尤(you)努斯教授創辦的(de)鄉(xiang)村銀行的(de)成功經驗可以充分證明這(zhe)一點(dian)，同時這(zhe)也是寧夏鹽池縣(xian)小額信貸成績的(de)真實寫(xie)照。

　　立足農村

　　專(zhuan)為貧困婦女(nv)提供貸款

　　日前，寧夏(xia)金(jin)融(rong)(rong)辦召集人(ren)民銀(yin)行(xing)銀(yin)川中心行(xing)、寧夏(xia)銀(yin)監(jian)局(ju)、部分(fen)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)負責人(ren)及部分(fen)企業(ye)家代(dai)表對寧夏(xia)鹽(yan)(yan)池(chi)(chi)縣的(de)小額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)工作進行(xing)觀摩考察(cha)。采(cai)訪(fang)中記者(zhe)了(le)解到(dao)，鹽(yan)(yan)池(chi)(chi)縣小額(e)(e)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)項目(mu)，是(shi)在愛德基金(jin)會資助的(de)“鹽(yan)(yan)池(chi)(chi)縣愛德治(zhi)沙(sha)與社區綜合發(fa)展項目(mu)”的(de)基礎上(shang)，在鹽(yan)(yan)池(chi)(chi)縣政(zheng)(zheng)府以及中國農業(ye)大(da)(da)學、法國沛豐等機(ji)構(gou)的(de)大(da)(da)力支持(chi)下設立(li)的(de)，目(mu)前已(yi)運行(xing)10年。截至2006年11月底，該(gai)縣小額(e)(e)信貸(dai)(dai)(dai)(dai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)(e)達286萬元(yuan)(yuan)，參貸(dai)(dai)(dai)(dai)農戶1400多戶，累計(ji)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)1870萬元(yuan)(yuan)，累計(ji)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)客戶1.1萬人(ren)次(ci)，涉及全縣4個鄉鎮(zhen)17個行(xing)政(zheng)(zheng)村的(de)64個自然村，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)回收率99.9%。

　　鹽池縣(xian)小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)項目(mu)(mu)是在參照(zhao)尤努斯教授所創(chuang)建的(de)孟(meng)加拉鄉村(cun)銀(yin)行(xing)GB模(mo)式，借鑒四川儀隴、新疆(jiang)和(he)田(tian)、河北易縣(xian)等地的(de)小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)經驗(yan)，結合鹽池實(shi)際和(he)當地農戶(hu)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)需求(qiu)而設計的(de)。鹽池縣(xian)婦女(nv)發(fa)展協會是該(gai)縣(xian)小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)組織的(de)最高決策(ce)機構(gou)，鹽池縣(xian)小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)服(fu)務中心(xin)(xin)是該(gai)縣(xian)婦女(nv)發(fa)展協會的(de)辦事機構(gou)，負(fu)責日常工作。該(gai)縣(xian)小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)的(de)主要(yao)對象(xiang)是常年居住在項目(mu)(mu)區內(nei)具(ju)有生產經營能力的(de)農村(cun)貧困婦女(nv)，信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)資(zi)金(jin)主要(yao)用于(yu)經營有利于(yu)環境(jing)改善的(de)農村(cun)發(fa)展項目(mu)(mu)。該(gai)縣(xian)的(de)小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)項目(mu)(mu)，不僅促使小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)資(zi)金(jin)指(zhi)向貧困人口，達到了增(zeng)加貧困家庭經濟收入的(de)目(mu)(mu)的(de);實(shi)現(xian)了提高農民自我發(fa)展能力的(de)目(mu)(mu)標;也切實(shi)提高了農村(cun)婦女(nv)的(de)社會地位，還實(shi)現(xian)了小額信(xin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)服(fu)務中心(xin)(xin)的(de)可持續發(fa)展。

　　據統計，鹽池(chi)縣小(xiao)額(e)(e)(e)信(xin)(xin)貸服務(wu)中(zhong)心(xin)(xin)的(de)(de)參貸戶全部(bu)為(wei)農民，信(xin)(xin)貸客(ke)戶中(zhong)婦(fu)女(nv)的(de)(de)比例高達(da)98%，每1000元(yuan)(yuan)(yuan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)，可使貸款(kuan)(kuan)(kuan)客(ke)戶年(nian)增收(shou)648元(yuan)(yuan)(yuan)。據一位叫(jiao)楊(yang)秦瑩的(de)(de)農村婦(fu)女(nv)介紹(shao)，她(ta)從2001年(nian)開始在小(xiao)額(e)(e)(e)信(xin)(xin)貸服務(wu)中(zhong)心(xin)(xin)貸款(kuan)(kuan)(kuan)，幾年(nian)來(lai)共貸款(kuan)(kuan)(kuan)7000元(yuan)(yuan)(yuan)，她(ta)剛開始貸款(kuan)(kuan)(kuan)時，家里只養了(le)三只羊，當時家庭(ting)(ting)年(nian)收(shou)入只有2000多(duo)元(yuan)(yuan)(yuan)，現在家里已有140多(duo)只羊，家庭(ting)(ting)年(nian)收(shou)入已達(da)三萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)左右。通(tong)(tong)過學習科學文(wen)化(hua)知識及參加文(wen)藝活動，農村婦(fu)女(nv)的(de)(de)綜合素(su)質得到提高，其在家庭(ting)(ting)中(zhong)的(de)(de)決策(ce)和經(jing)濟地(di)位明顯(xian)提高。更值得一提的(de)(de)是，截至2006年(nian)11月(yue)底，鹽池(chi)縣小(xiao)額(e)(e)(e)信(xin)(xin)貸服務(wu)中(zhong)心(xin)(xin)的(de)(de)操(cao)作自給率(lv)(lv)(lv)為(wei)203.62%，資(zi)產收(shou)益率(lv)(lv)(lv)為(wei)14.97%，凈利(li)息(xi)率(lv)(lv)(lv)為(wei)7.38%，風險貸款(kuan)(kuan)(kuan)比率(lv)(lv)(lv)為(wei)0.00%，10年(nian)來(lai)，貸款(kuan)(kuan)(kuan)回(hui)收(shou)率(lv)(lv)(lv)始終保持(chi)99.9%以上，之所以貸款(kuan)(kuan)(kuan)回(hui)收(shou)率(lv)(lv)(lv)沒有達(da)到100%的(de)(de)原因，是由貸款(kuan)(kuan)(kuan)組員的(de)(de)去(qu)世造成(cheng)的(de)(de)。盡管(guan)(guan)鹽池(chi)縣小(xiao)額(e)(e)(e)信(xin)(xin)貸服務(wu)中(zhong)心(xin)(xin)的(de)(de)資(zi)金(jin)規模很(hen)小(xiao)，工(gong)作人員的(de)(de)工(gong)作量(liang)也未達(da)到滿負荷，但通(tong)(tong)過嚴(yan)格(ge)的(de)(de)管(guan)(guan)理，實(shi)現了(le)財務(wu)收(shou)支(zhi)平衡。

　　只(zhi)有當(dang)大量的(de)人(ren)口到擺(bai)脫(tuo)貧困，持久(jiu)的(de)和(he)諧才能(neng)得以(yi)實(shi)現。專家認為(wei)(wei)，在(zai)我國(guo)，解決“三農問題”是構建和(he)諧社會的(de)關鍵(jian)，寧夏鹽池(chi)縣小額(e)信(xin)貸(dai)項(xiang)目為(wei)(wei)當(dang)地(di)農村的(de)和(he)諧發展做出了突出貢獻(xian)。

　　金融(rong)扶貧(pin)

　　小額貸款(kuan)公司即將開標

　　消除過大(da)的(de)(de)貧富差(cha)距(ju)是建設(she)和(he)諧社(she)會(hui)的(de)(de)重要(yao)目標。日前，人民銀行表(biao)示要(yao)全面推動小額(e)貸(dai)款(kuan)，促進(jin)擴大(da)就業再就業，努(nu)力(li)讓(rang)更多的(de)(de)人群(qun)(qun)、特(te)別是弱勢群(qun)(qun)體能夠得到更好的(de)(de)金融服務。人民銀行副行長吳曉(xiao)靈更在(zai)“中國(guo)新農村建設(she)一(yi)周(zhou)年論壇(tan)”上表(biao)示，“促進(jin)新農村建設(she)，要(yao)注重調動和(he)發揮金融資金的(de)(de)潛力(li)……”并(bing)強調，“創新農村小額(e)信貸(dai)方式是當前農村金融的(de)(de)重點(dian)和(he)難點(dian)。”種(zhong)種(zhong)跡象表(biao)明(ming)，溫情金融在(zai)和(he)諧社(she)會(hui)的(de)(de)理念下將逐漸落實在(zai)行動上。

　　在寧(ning)夏(xia)金(jin)融(rong)辦和(he)鹽(yan)池縣委、縣政(zheng)府聯合召開(kai)的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)觀(guan)摩座談會上，寧(ning)夏(xia)金(jin)融(rong)辦尹全洲主任在肯定鹽(yan)池縣小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)工(gong)作(zuo)所取得成績(ji)的(de)同時表(biao)示，農村金(jin)融(rong)要(yao)打破傳統銀(yin)行對少數富裕客戶服務的(de)思路(lu)，把工(gong)作(zuo)對象定位在廣大的(de)農民身上，要(yao)為大多數人服務。為認真貫徹《中共中央(yang)、國務院(yuan)關于(yu)推進社會主義新農村建(jian)設的(de)若干(gan)意(yi)見(jian)》，進一步(bu)健全寧(ning)夏(xia)金(jin)融(rong)市場體(ti)系，發展小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)市場，解決農民、中小(xiao)(xiao)(xiao)企業及個體(ti)經(jing)營者(zhe)貸(dai)(dai)(dai)款難的(de)問題，經(jing)寧(ning)夏(xia)回族自治區人民政(zheng)府同意(yi)，由寧(ning)夏(xia)金(jin)融(rong)管理辦公室(shi)負責組(zu)織實施的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)款公司的(de)試點工(gong)作(zuo)正在進行，將于(yu)近期開(kai)標。

　　“尤努斯博士對經(jing)(jing)濟(ji)學(xue)的(de)(de)貢(gong)獻并不在(zai)于(yu)創造(zao)了高(gao)深的(de)(de)經(jing)(jing)濟(ji)學(xue)理論，而在(zai)于(yu)他將經(jing)(jing)濟(ji)學(xue)最基本的(de)(de)理論付諸于(yu)幫助窮人的(de)(de)實踐(jian)上。小(xiao)(xiao)額貸款，無疑就是讓孟加拉窮人擺(bai)脫貧(pin)困(kun)、走向(xiang)富強的(de)(de)一條(tiao)路徑。從濟(ji)世扶貧(pin)的(de)(de)意義上講，定(ding)位在(zai)服(fu)務于(yu)三(san)農、服(fu)務于(yu)中小(xiao)(xiao)企業、服(fu)務于(yu)個體經(jing)(jing)營者、服(fu)務于(yu)大多數(shu)弱勢群體的(de)(de)‘小(xiao)(xiao)額貸款公司’，或許(xu)能為我國和協社會(hui)的(de)(de)建(jian)設做出(chu)貢(gong)獻。”專業人士表示。