從(cong)近日(ri)舉行的2017中(zhong)國(guo)金融論壇獲悉，今(jin)年(nian)(nian)3月18日(ri)至(zhi)6月20日(ri)，中(zhong)國(guo)小額(e)貸(dai)款公(gong)司(si)(si)協會組織國(guo)內外專家團隊(dui)奔赴全(quan)(quan)國(guo)18個省區市、46個區縣及鄉鎮、行程約3.6萬公(gong)里(li)，對2016年(nian)(nian)推(tui)選出的213家“全(quan)(quan)國(guo)優秀小額(e)貸(dai)款公(gong)司(si)(si)”中(zhong)的26家“全(quan)(quan)國(guo)優秀商業模式”小貸(dai)公(gong)司(si)(si)進(jin)行了一對一深度訪談和考察調研。

　　此次行(xing)(xing)(xing)動旨在深入挖掘小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)可(ke)(ke)持(chi)續發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)商業(ye)(ye)(ye)模(mo)(mo)(mo)式，分(fen)析總結(jie)其特點(dian)規(gui)律，為(wei)全(quan)國萬(wan)家小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)精(jing)準推送可(ke)(ke)供借鑒(jian)的(de)商業(ye)(ye)(ye)模(mo)(mo)(mo)式群，為(wei)亟待轉型(xing)升(sheng)級(ji)的(de)眾(zhong)多(duo)小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)提供不同類型(xing)的(de)模(mo)(mo)(mo)式樣本和標桿(gan)，充(chong)分(fen)發(fa)揮全(quan)國優(you)秀(xiu)小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)商業(ye)(ye)(ye)模(mo)(mo)(mo)式的(de)示范引領(ling)作用，進一步(bu)提高小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)整體應對經濟(ji)下行(xing)(xing)(xing)挑(tiao)戰(zhan)的(de)實戰(zhan)能力，推動小(xiao)貸(dai)(dai)公(gong)司(si)(si)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)可(ke)(ke)持(chi)續發(fa)展(zhan)(zhan)。

　　扶(fu)持中小微企業(ye)的“生力軍”

　　據了解，小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司是由自然(ran)人、企業法人與其他社會組織投資設立(li)的，不吸收(shou)公(gong)(gong)眾存款(kuan)，經營小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業務的有(you)限責任公(gong)(gong)司或股份有(you)限公(gong)(gong)司。與銀行相比，小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司更適合中小(xiao)企業、個體工(gong)商戶(hu)的資金需求;與民(min)間(jian)借貸(dai)相比，小(xiao)額貸(dai)款(kuan)更加規范、貸(dai)款(kuan)利息可雙方協商。

　　小(xiao)貸(dai)公司(si)(si)在商業(ye)模式演變過程中，為服(fu)務“三農”、支持中小(xiao)微企業(ye)發展(zhan)等方面發揮了積極的(de)作(zuo)用。根據最新的(de)一(yi)項數據統計(ji)顯示，截至(zhi)今年(nian)3月底，全(quan)國共有(you)小(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)(si)8665家，直(zhi)接從業(ye)人(ren)(ren)員數109078人(ren)(ren)，實收資本8234億元，貸(dai)款(kuan)余額(e)9377億元。小(xiao)貸(dai)公司(si)(si)為上千(qian)萬小(xiao)微企業(ye)、個體(ti)工商戶(hu)及個人(ren)(ren)提供貸(dai)款(kuan)服(fu)務，已成為我國傳統金融供給的(de)有(you)效補充(chong)和(he)普惠金融體(ti)系(xi)的(de)一(yi)支重要生力軍。

　　然而(er)，隨著經濟的(de)下行(xing)，全國(guo)小額(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司也普遍遇到嚴峻挑戰，呈現出倒“L”型即(ji)“廠”字型高(gao)位震蕩調(diao)整(zheng)態勢(shi)。有(you)些(xie)小額(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)(gong)司審時度勢(shi)、積極轉型，在學(xue)習國(guo)內外(wai)先進(jin)經驗(yan)與技(ji)術基(ji)礎上，逐漸形成自(zi)身(shen)差異化經營(ying)的(de)科學(xue)定位，并借助科技(ji)，進(jin)一步優(you)化風(feng)險(xian)控制。

　　中國(guo)(guo)小額(e)貸(dai)款公司協會黨(dang)委書記向、會長為(wei)國(guo)(guo)介(jie)紹(shao)說，以湖(hu)北省統計為(wei)例，最佳的(de)(de)10%的(de)(de)額(e)貸(dai)款公司進一(yi)步拉(la)大了競爭優勢。特別(bie)是一(yi)些(xie)優秀小貸(dai)公司加大小貸(dai)公司商(shang)業模(mo)式的(de)(de)探索與創(chuang)新(xin)，以彌補(bu)由(you)于(yu)模(mo)式單一(yi)等(deng)原因，導(dao)致的(de)(de)應對市場(chang)風險能力不足(zu)的(de)(de)短板，并涌現出了一(yi)大批優秀商(shang)業模(mo)式。

　　另外，此次調查還對26家優秀小貸公司商業模式進行了詳細分類。通過調研考察發現26家優秀小貸公司商業模式都不一樣，特點都非常鮮明，但大體可分為兩大類：一類是縣域服務“三農”類占大多數，包括東方惠民小(xiao)貸的“類孟加(jia)拉(la)鄉村(cun)銀行”模式、惠信(xin)(xin)小(xiao)貸(dai)的(de)(de)(de)“泡+養”模(mo)(mo)式(shi)、福星小(xiao)貸(dai)的(de)(de)(de)“客(ke)戶(hu)定制”模(mo)(mo)式(shi)、日升(sheng)隆(long)小(xiao)貸(dai)的(de)(de)(de)“商業(ye)性(xing)普惠”模(mo)(mo)式(shi)等16種商業(ye)模(mo)(mo)式(shi)。另一類是城(cheng)鎮服務小(xiao)微(wei)企業(ye)類，包括(kuo)東(dong)方邦信(xin)(xin)的(de)(de)(de)“集團化(hua)連(lian)鎖(suo)經營”模(mo)(mo)式(shi)、瀚華(hua)信(xin)(xin)貸(dai)的(de)(de)(de)“集團化(hua)信(xin)(xin)貸(dai)工廠”模(mo)(mo)式(shi)及海爾云貸(dai)的(de)(de)(de)“科技(ji)+產業(ye)鏈金融”模(mo)(mo)式(shi)等10種商業(ye)模(mo)(mo)式(shi)，基本符合國(guo)家試點初期倡(chang)導的(de)(de)(de)小(xiao)貸(dai)公司堅持小(xiao)額、分散和(he)(he)服務小(xiao)微(wei)、“三農”的(de)(de)(de)方向(xiang)(xiang)和(he)(he)目標走(zou)向(xiang)(xiang)。

　　向為國表示，26種模(mo)(mo)式(shi)之所以表現出鮮明的(de)多樣(yang)(yang)性，主要原(yuan)因在于小貸(dai)公(gong)司所處(chu)的(de)地域環境和場景各不相同，小貸(dai)公(gong)司自身的(de)體(ti)量和團隊資(zi)源優勢各異，探索創新出來的(de)商業(ye)模(mo)(mo)式(shi)必然是(shi)百花齊放的(de)。“這(zhe)種模(mo)(mo)式(shi)分類最大的(de)好處(chu)就(jiu)是(shi)，讓(rang)全國萬家(jia)小貸(dai)公(gong)司一看就(jiu)知道哪一個優秀的(de)商業(ye)模(mo)(mo)式(shi)是(shi)自己需要重點(dian)學習(xi)借(jie)鑒或復制的(de)樣(yang)(yang)板(ban)。”

　　優秀商業模式待推廣

　　26家優秀(xiu)的(de)(de)小(xiao)貸公(gong)司商(shang)業(ye)模(mo)式有(you)哪些值(zhi)得向全行業(ye)分享(xiang)和推薦?對此(ci)，向為國總結(jie)了26家優秀(xiu)小(xiao)貸公(gong)司商(shang)業(ye)模(mo)式四個(ge)方面(mian)的(de)(de)突出特點：一是經受住了嚴峻考(kao)驗，具有(you)很強的(de)(de)說服力。“這26個(ge)小(xiao)貸公(gong)司都(dou)是市場大浪淘沙淘出來的(de)(de)閃光的(de)(de)“金子”，具有(you)很強的(de)(de)說服力和標(biao)桿意義。”

　　二是(shi)區域性場景色彩鮮(xian)明，具有典(dian)型的(de)借鑒意義。向為國認為：“這(zhe)26個(ge)優秀小(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)商業模式都(dou)有各自(zi)獨特(te)之(zhi)處。他們都(dou)立足當(dang)地經濟(ji)發展實情，根據(ju)(ju)當(dang)地產業情況及客(ke)戶的(de)需(xu)求情況，依據(ju)(ju)地緣優勢和(he)小(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)自(zi)身(shen)的(de)資源(yuan)和(he)團隊優勢，形成了26個(ge)各具特(te)點且不同參考價(jia)值的(de)模式，可供(gong)類似情況或學習(xi)偏好的(de)小(xiao)貸(dai)公(gong)(gong)司(si)(si)(si)參考借鑒。”

　　三是方向(xiang)道(dao)路明確，具(ju)有(you)廣泛的(de)代表性。26家小貸公(gong)(gong)司均(jun)堅持小額分散和(he)服務小微、“三農”的(de)正確方向(xiang)，且均(jun)在當(dang)地(di)均(jun)樹(shu)立(li)(li)起(qi)了較好的(de)口(kou)碑，“回頭客”較多(duo)，在全國(guo)具(ju)有(you)引領(ling)作用。例如，寧(ning)夏東(dong)方惠民小貸公(gong)(gong)司憑借自己的(de)口(kou)碑和(he)在行業(ye)里樹(shu)立(li)(li)起(qi)來的(de)名片效(xiao)應，獲得國(guo)家開(kai)發(fa)銀行2.6億元融(rong)資。“這些(xie)優秀的(de)小貸公(gong)(gong)司在整個行業(ye)中起(qi)到(dao)了一定(ding)的(de)引領(ling)示范的(de)作用。”

　　四是社(she)會貢(gong)獻大，是踐(jian)(jian)行普(pu)惠金(jin)(jin)(jin)融的(de)(de)典型代(dai)表(biao)。向為(wei)國表(biao)示(shi)，26家(jia)小貸(dai)公司均(jun)是依法合規經營、納稅，且利用(yong)(yong)自有(you)資金(jin)(jin)(jin)為(wei)地方(fang)小微(wei)企(qi)業、個體(ti)工商戶、“三農”的(de)(de)發(fa)展發(fa)揮了(le)(le)積(ji)極的(de)(de)作用(yong)(yong)。“試點11年來，小貸(dai)公司為(wei)上千(qian)萬小微(wei)企(qi)業、個體(ti)工商戶、農戶和個人提供貸(dai)款服(fu)務(wu)，有(you)效(xiao)補充(chong)了(le)(le)我(wo)國金(jin)(jin)(jin)融服(fu)務(wu)的(de)(de)覆(fu)蓋層(ceng)級(ji)，是踐(jian)(jian)行普(pu)惠金(jin)(jin)(jin)融的(de)(de)典型代(dai)表(biao)。”

　　統計資料顯示，截至2016年年底，26家優(you)秀商業模式小貸(dai)公(gong)司總注冊資本(ben)金(jin)(jin)約145億(yi)元，累計放貸(dai)1205億(yi)元，服務“三農”、小微客(ke)戶約5.71萬戶，累計繳納稅金(jin)(jin)40多億(yi)元。